贷款负责任吗？
我做过银行信贷和房地产抵押信贷，来回答一下这个问题。 如果客户通过贷款买房买车之类的，消费贷或者按揭贷款，客户本身自然是负有还款责任的，这个不用多说，客户如果不还款，银行就要起诉你，要求法院执行你的财产，在法院判决之后还要申请法院强制执行，这个阶段就涉及到了司法拍卖，如果被执行人没有可供执行的财产，人民法院就终结本次执行程序，以后有财产了再恢复执行。 如果客户是通过经营来贷款的，那么客户要承担的责任除了还款之外还有罚息，逾期利息，违约金等，当然这些在合同里都有明确约定。
作为客户经理，在日常工作中既要完成客户开发与维护，做好尽职调查，签订借贷合同等书面资料，还要负责检查监督客户按照借款合同规定使用资金的情况，了解客户的经营状况，收回贷款本息。 这里就涉及到信贷的审核以及贷后管理两个方面。
首先来说如何对借款人进行审查，判断其是否符合贷款的条件，这一点主要是从借款主体（包括企业的经营、现金流、财务、征信等情况）和担保主体（包括企业信用、偿债能力、现金流情况）两个方面来进行分析。 第二个方面是借款后的管理工作，主要内容包括贷款资金的发放和回收情况，以及贷款存续期间的风险管控情况，例如对于单笔规模较大的贷款，我们通常会采取季度监测报告+年度审计报告+专项审计的方式来进行风险评估，以判断该笔贷款是否存在风险，一旦发生风险，该如何处置等问题。
我是学财务出身的，在从事信贷工作以来，经常看到各种各样的财务报表，企业的，个人的，纳税的，经营的等等，每个报表后面都需要附上对应的会计凭证和原始单据。每当这时我都会想起《会计基础》这门课程，想想每笔业务的来龙去脉，看看是否真实合法合规。因为一旦涉及财务造假，那将是十分严重的事情，轻则退还贷款，重则触犯刑律。