贷款是不是有利息？
一切贷款都有“利息”。这是“利息”的最典型体现之一。从贷款本义上讲，贷款利息是由于借款人占用了银行、或其它金融机构的资金，而需要付出的高于货币时间价值那部分报酬，是资金使用权的报酬。但现实贷款中，利息的构成不仅仅包括“利率”部分，借款人实际要负担的还有其它与“利率”同属性质的费用，如手续费、管理费、承诺费、代理费等。通常，实际贷款利息要高出货币时间价值和借款人风险代价的总和。
作为金融产品的重要属性，利率通常由三个要素构成：基准利率（也称名义利率、官方利率）、货币时间价值和借款人风险代价。基准利率（如一年期贷款利率）主要反映政府或货币当局，为整个社会经济活动综合资源配置而需要的代价，其在银行的贷款产品中基本未发生变化，如都是7.2%。但后两种成分在银行不同贷款形式和品种以及不同时间、不同借款人条件下，则有较大差异。如货币时间价值通常与通货膨胀程度相关，通货膨胀程度越高，货币时间价值就越大。借款人风险代价则与借款人的资本、信誉、抵押担保以及借款用途等许多因素相关，这些因素中只要有一个出现了不利变化，最终得到贷款的代价（如利息）就会水涨船高。