花呗是不是信用贷款？
一、什么是信用贷款？
信用贷款，也叫透支，指银行向借款人发放贷款时，不考虑借款人的个人信用因素，而是根据抵押物的评估价值（或担保人的担保能力），核定一定金额的贷款。
二、什么是网络现金贷？
网络现金贷，指信贷公司通过网络平台向消费者发放的小额贷款。除了“现金贷”之外，网络现金贷还包含有消费分期、信贷平台之类的服务。
现金贷存在的问题
（1）砍头息隐性高利率。大部分的资金贷平台都会将利息隐藏在本金中，以月息2分算，借1万元，第一年还要还2400元的利息，另外平台还收取一定手续费，但是第二个月就开始不还本付息了，如此算来一年就要还2520元的利息。
（2）虚假广告宣传。有部分钱平台为了吸引客户，提高额度吸引客户借出，往往会做出超过其借款能力范围内的最高额度，甚至打出0首付90后的极速贷款，20000元秒到帐等广告。这无异于霸王条款，吸引不了解情况的年轻用户盲目贷款。
（3）还款门槛高，故意延长借款期限。部分现金贷为了抬高总额贷款利息，故意将年利率拆分平摊到每个月中去，使月利率看起来较低。另外，将贷款期限拖延至1-3年，让客户按月还款，既提高了月利息，又延长了还款期限，使现金流利息高出法律规定的上限
（4）以贷养贷，以债养债。不少网络现金贷平台，会采用以贷养贷、以债养债的形式来满足用户的高额需求，让其陷入高额贷款——无法还款——借新贷款来还旧贷的恶性循环中，直至越陷越深，无法抽身。
消费贷款不应为个人消费
个人消费贷款，是银行等金融机构向借款人发放的用于购买购物支出、日常消费支出、高额物业费、贷款利息支出、旅游且含出行支出等的个人贷款。
根据用途不同，个人消费贷款可分为住房按揭贷款、汽车按揭贷款、一般旅游贷款、教育培训贷款等。
三、与个人信用贷款的关键区别
消费贷款的用途是被指定的，限制比较多，而个人信用贷款用途是自定的，限制较少。
四、消费贷款存在的问题
（1）消费借贷利率过高。银监会规定，消费性贷款的利率不能超过24%。但现在市面上的消费性贷款，几乎无一例外都超出这个上限。
（2）期限固定，流动资金不便。银行等金融机构发放的很多消费性贷款，年限都是固定的，不像创业贷款一样资金使用灵活，这就限制了投资人的选择。另外，消费性贷款的金额一般都比较大，一般都在1万以上，而创业资金需求者又普遍缺少这样一笔钱，所以一般不愿意选择消费授信模式。
（3）银行贷后管理不力。2014年的裸贷事件，暴露出金融系统对客户审贷不严、贷后管理不完善等问题。2016年下半年，银行加大了对线上金融平台的排查力度。2017年，多家银行已经暂停与互联网金融平台合作，选择独自开展消费金融业务。