货币型基金收益怎么算?

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谢邀! 货币基金以投资组合的形式进行开放式运作,投资范围主要为债券、存款以及央行票据等安全性高、流动性好的金融工具。其平均收益率较为稳定,风险较低,通常作为低风险、稳定收利的理财工具或作为银行存款的替代。 货币基金的收益计算并不复杂。以某货币基金为例,它的基金合同中载明的主要投资策略是“以持有至到期或接近到期的方式投资于符合国家政策导向的优质流动性资产”。简单来说就是买入并长期持有债券获取利息收入。

对于投资者来说,在基金业绩公告公布后,通过基金公司网站或是第三方基金销售平台查询到每季度的基金净值和累计净值,进而可以计算出该货币基金自成立以来的总收益;或者查看每日的基金净值更新,计算基金每天的收益——将当日收益与昨日收益加以比较,就能得出货币基金每天的收益情况。

假设某货币基金的累计净值增长率为10%,那么,从长期来看,这只货基的平均年收益约为10%,相当于年化7.35%的复利。但需要注意的是,在基金业绩披露中,一般仅会显示过去一年的收益状况,为了进行较长时间的对比,我们可以同时结合各期的业绩排名进行考量。 值得一提的是,虽然货币基金主要投向上述这些“准固定收益”品种,但我们不能将其简单理解为稳健的“保本保息”产品,因为基金管理人同样会在投资策略中考虑一定的风险因素。理论上讲,货币基金也存在亏损的可能。当整个市场出现大幅下跌时,任何资产的收益率都不可避免地会出现波动,此时货币基金也不能独善其身。但这种情况相对较少,而一旦出现,往往也是整个市场处于极度恐慌的状态。

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货币基金的收益分为日收益和累计收益。日收益,指每日(周一至周日)投资1万元获得的收益;累计收益,指从A级份额的基金合同生效日或者B级份额的开放申购日起累计至每月月末,每1万元基金份额累计的收益。

每日公布的基金积累收益是根据前一日的万份收益进行计算(因为万份收益的发布有一定延迟),且会定期结转收益,因此与逐日累计的收益会有一定的差异。定期结转一般一年一次,在每年年末的最后1个基金开放日将累计的收益进行结转。

万份收益的公式为:当日万份收益=[(当日该基金总份额加权平均净值增长额-当日折算的利息收入)/当日基金总份额]×10000

万份实际收益=万份收益×基金份额(注:万份实际收益的计算采用四舍五入方式保留至分)

万份收益=单位净值(基金未结转时采用累计单位净值)的增长额(当日-前日)×10000,再精确到小数点后第4位(含)数,第5位以后的部分进行四舍五入。

【举例】货币型基金2015年10月29日(星期四,工作日)和30日(星期五,非工作日)的单位净值为1.0000,则10月29日和30日的万份实际收益分别为:假设在10月28日时该投资者持有基金份额为12345份,则10月29日和30日该投资者的投资实际收益分别为0.5221元和0.6245元,合计为1.1466元。

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